Comment choisir votre taux hypothécaire?
Le choix d’un taux hypothécaire peut avoir une incidence à long terme sur vos finances. Avant de signer un contrat pour un produit hypothécaire, il est important de prendre le temps de magasiner votre taux pour prendre la bonne décision.
Comment choisir entre un taux fixe ou variable?
Sélectionner votre taux hypothécaire doit se faire en tenant compte de vos besoins à court et à long terme, de votre situation financière et de votre crédit, notamment. Découvrez les avantages des taux fixe et variable pour orienter votre décision.
Les avantages du taux fixe
Une hypothèque à taux fixe signifie que ce dernier restera le même tout au long du terme de votre prêt, soit la durée pendant laquelle votre taux d’intérêt sera en vigueur. Cela vous permet de vous assurer de toujours payer le même montant durant la période choisie, et ce, peu importe les fluctuations du marché. Il constitue une excellente solution pour les personnes qui ont une moins bonne tolérance au risque.
Enfin, il a également l’avantage de faciliter la détermination de votre budget sur une longue durée, puisqu’il vous permet de connaître la date d’échéance de votre dette et, donc, de planifier au mieux la gestion de vos finances.
Les avantages du taux variable
Contrairement au taux fixe, le taux variable peut monter ou descendre selon les variations du marché, ce qui a un impact direct sur les mensualités. Dans le cas d’une augmentation, par exemple, la somme versée durant le mois, qui sera semblable à celle payée avec un taux fixe, devra couvrir davantage les intérêts du prêt hypothécaire que le remboursement du capital.
La situation opposée, quant à elle, vous permet de rembourser une plus grande portion de votre capital, diminuant ainsi le temps nécessaire pour vous acquitter de votre dette. Notez aussi que cette option, qui requiert une tolérance au risque plus élevée, offre de manière générale des taux d’intérêt moins élevés.
Comment choisir son terme?
La durée du contrat hypothécaire peut avoir des répercussions importantes sur le coût de votre propriété. Votre terme doit correspondre à votre niveau de tolérance au risque. Leur longueur varie habituellement de 6 mois à 10 ans. L’hypothèque à long terme (au-delà de 4 ans) offre une belle stabilité en évitant les fluctuations, mais implique un taux d’intérêt plus élevé qui augmente avec le nombre d’années sélectionné et une moins grande flexibilité. Un terme court, à l’opposé, vous expose aux fluctuations du marché, mais implique des pénalités de remboursement anticipé moins élevées en cas de résiliation. Elle peut cependant avoir l’avantage d’améliorer votre cote de crédit, ce qui vous permettra d’être admissible à un taux d’intérêt plus pertinent à l’avenir.
Il peut être difficile d’évaluer vos besoins et votre budget sur une longue période. Vous pouvez compter sur nos courtiers hypothécaires chevronnés pour vous orienter vers la meilleure solution!
Comment obtenir le meilleur taux?
Augmentez vos chances de trouver le taux le plus profitable en commençant vos recherches trois mois avant le renouvellement de votre hypothèque ou l’obtention d’une nouvelle. Certaines institutions financières proposent des taux plus intéressants durant cette période.
Une hypothèque fermée est aussi plus susceptible d’être pertinente à ce niveau, en plus de vous permettre d’effectuer un remboursement anticipé annuel allant jusqu’à 10 % du capital emprunté sans pénalités. L’hypothèque ouverte, quant à elle, propose un taux un peu plus élevé, tout en autorisant de multiples remboursements du montant désiré, ce qui est idéal si vous prévoyez recevoir prochainement une importante somme d’argent.
Dans tous les cas, l’expertise d’un courtier hypothécaire est la façon la plus simple et efficace d’obtenir le meilleur taux!
Nos institutions partenaires
Afin de vous assurer d’obtenir un taux intéressant et des options avantageuses sans coûts supplémentaires, notre équipe de courtiers hypothécaires vous permet de choisir parmi de nombreux prêteurs hypothécaires, dont ceux-ci :
- B2B Banque
- Banque Scotia
- Capital Express
- Castleton Financement hypothécaire
- Desjardins
- L’Équitable, Compagnie de fiducie
- Financière CMLS
- Hypothèque Blueprint
- Industrielle Alliance
- Idéal Finance
- Manuvie
- MCAP
- TD Canada Trust
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